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法拍房如何贷款？怎么贷？这些都需要提前进行规划。
作者：鲸哥
来源：北京法拍房资讯（ID：gh_790702b54b93）
近日，北京市住房公积金管理中心连续发布了系列新政策。
第一，今后，职工提取公积金时，可不再申请新卡，使用本人在北京地区11家合作银行发放的任意Ⅰ类银行卡作为住房公积金业务银行用卡（以下简称“公积金用卡”），即可办理住房公积金提取业务。
第二，对于已故职工住房公积金的提取进行了优化，住房公积金账户余额5万元以下（不含利息）的已故职工直系亲属无需再提交相关证明。
第三，北京住房公积金异地个人贷款新增告知承诺制，在提交异地住房公积金管理中心开具的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》和《缴存证明》的基础上，增加证明告知承诺制办理方式。若有违规，则5年内不受理其贷款申请。
公积金政策作为国家给予民众购房的一项惠民政策，是很多人购房时选择贷款的一种方式。
但是公积金贷款在法拍房领域却不能使用。
原因是由于法拍房是由法院进行处置，法院会要求拍卖尾款在规定时间内打入法院指定账户。如果逾期未支付全款，会被法院认定为悔拍，不但要没收保证金，更甚者被认为是扰乱司法程序，需要承担本次上拍的损失和成交差额。
其次法院规定的打款时间一般只有7-10个工作日，用商业贷款，银行可以在规定时间内办理按揭贷款。而公积金贷款流程长，最起码也得1-2个月，长的时间周期带来更多的变数和风险，无法满足法院高效处理不良资产的时间要求，这也是导致法拍房无法办理公积金贷款的主要原因。
房产的司法拍卖是一种正规的取得房屋所有权的方式，除了不能用公积金贷款以外，在贷款的流程上与二手房基本一致，但也存在以下的细微差别：
1、放款流程不同
二手房的商业贷款，银行需要在拿到房本抵押之后才能放款，拿到房本的前提是办理过户。
法拍房是先放款，再拿房本去抵押。由于法拍房贷款银行放款是在房屋办理抵押登记之前，银行在这期间会承担一定风险，需要引入第三方担保机构进行风险转移。
办理贷款担保并支付相应费用后，银行在收到保单的3-5个工作日内会放款到法院指定账户。新房本上抵之后就可以到银行领取了。
建议在房屋拍卖前及时和贷款银行联系，提出贷款预申请。只有提前预审，提前知晓可贷款的额度，竞买者才能更好的控制自己出价预算。
特别是自有资金不充裕的，一定要提前确定贷款相关事宜，是否能贷以及能贷多少？这些都需要提前做好准备。
至少在开拍前10个工作日提交申请，否则可能导致银行审核或放款不及时。
2、银行放款时间不同
二手房办理按揭贷款时，其放款时间为1-2个月；而法拍房的放款时间快，依照处置法院的规则进行，一般为3-5个工作日。
3、银行放款账户不同
二手房买卖办理按揭贷款的，银行在放款时，会将贷款放款至借贷人账户中，再由个人支付房款；而在办理法拍房按揭贷款时，银行会直接将贷款放款至法院指定账户中，中间不再经过个人账户。
法拍房除了不能使用公积金贷款，从城市来看，现在一线城市和大部分二三线城市的法拍房都是可以直接可以做按揭贷款的，贷款政策和所在城市的二手房贷款政策相同。
另外，一般银行预审发生在拍卖之前。因为通常情况下拍卖公告显示，需要7-15天付清尾款，商业贷款银行一般在面签结束后3-5个工作日出具批贷函，法拍贷银行出批贷函时间相对更快。
所以如果确认要拍房，要提前做好预审，如果衔接不上（15天内贷款未放款），则需要做法院延期或短期资金过桥周转一下。
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