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独家 | 解决国有银行不良资产问题之印度方案

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7月2日,印度政府宣布了一项由银行牵头,多管齐下的全面计划来解决国有银行的不良资产问题,包括建立一个或多个持有贷款额超过50亿卢比的资产管理公司。印度财政部长皮尤什·戈亚尔表示,对于该计划,监管机构对这类资产管理公司不会有监管宽容,政府也不会直接介入。


尽管由旁遮普国民银行非执行董事长苏尼尔·梅塔领导的委员会并没有提出“坏账银行”的建议,但他表示,如果存在大量不良资产,超过200笔金额总计达3.1万亿卢比,可将其风险分散在多家银行,或成立一个可替代投资基金(AIF)将从机构投资者那里筹集资金。如果银行也想参与,也可以选择投资该基金。


如果出售这些高价值资产,将通过牵头银行的公开拍卖来决定价格,其想法是,资产管理委员会(AMC)/可替代投资基金(AIF)将成为能够确保公平价格和现金回收的造市商。证券可在60天内兑现。AMC/AIF可以自己引导转变,或者与外部各方接触。


对于中型不良资产(在5亿到50亿卢比之间),它们的总规模与大公司相当,它们将采取一种纯粹由银行主导的解决办法,根据这种办法,它们将签订一项债权人内部协议,授权牵头银行在180天内执行该协议。牵头银行随后将制定一项计划,并可能让周转和行业专家参与实施。如果66%的放款人同意,就可以制定出类似于《破产法》的破产实施程序。如果牵头银行在180天内未能完成该解决过程,该资产将移交给国家公司法特别法庭进行破产诉讼。


截至2017年12月,银行系统的不良资产总额高达8.99万亿卢比,占预付款总额的10.11%。这些坏账中约有85%是来自国有银行的。在21个国有银行中,多达11个处于央行的及时纠正措施(PCA)框架之下。研究人士担心的是,2018年3月底,五个正在整改的银行的净不良贷款额高得令人不安。这些银行是:印度工业发展银行(净不良资产比率为16.69%)、印度联合银行(16.49%)、印度海外银行(15.33%)、登纳银行(11.95%)和马哈拉施特拉银行(11.76%)。11家不良资产银行占存款的30%,占所有21家国有银行预付款的29%。由梅塔(Mehta)担任主席的银行家组成的专家组于6月初成立,目的是研究设立资产管理委员会或资产重建公司的可行性,以应对不良资产问题。


印度央行已经警告称,不良贷款可能在未来几个季度进一步上升。印度央行表示,到2019年3月,计划商业银行的总不良贷款比率可能从2018年3月的11.6%升至12.2%。

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