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兴业银行汪圣明:银行理财转型要充分理解客户需求并做好引导

2019.12.21(深圳)“垃圾债”从入门到实操,复盘高收益背后的投资逻辑!

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10月22日,由《中国经营报》主办的“2019(第三届)中经财富管理高峰论坛”在上海举行。

自资管新规落地后,财富管理领域迎来崭新的发展机遇。本届论坛以“新时代、新趋势、新思维”为主题,邀请金融机构资深人士、经济学家等行业巨擘,共同探讨在过去的一年中,资管行业面临的新变化,探索财富管理行业的新定义,寻找财富管理新时代的发展路径。

兴业银行资产管理事业部副总裁汪圣明在论坛上表示,“从银行理财来看,今年上半年跟2018年、2017年相比,规模比较稳定,但是整个结构发生明显变化。这一点单从年度数据、季度数据没有充分反映出来,但是如果把数据进行进一步解剖,结构性变化体现在机构的业务策略、产品转型进展、客户获取等方面。”

银行的理财产品转型要综合考虑市场变化,综合考虑宏观和微观因素。汪圣明表示,在处理理财产品转型时,要把客户的需求作为基本的出发点和落脚点。尽管国内财富在总量增长的同时也体现出财富集中的特征,但银行理财在为高净值客户提供财富管理解决方案的同时,还要为普通居民的财富保值增值提供适格产品,践行普惠金融使命。

基于对客户需求的理解,汪圣明认为,银行理财产品净值化转型要处理好产品收益、风险和流动性的关系。总体来说,中国最基本的财富需求是追求相对比较稳定的、有一定收益的产品。为此,需要通过大类资产配置、通过策略的多样化平滑市场的内在波动,通过产品结构的合理设计、产品交易平台的建设解决流动性问题。这些,对银行理财转型过程中的投研体系、风控能力提出了较高的要求。

除此之外,汪圣明认为,银行理财产品转型除了要做好投资和资产配置,还要做好客户转型,尤其是客户产品期限管理。银行在做投资管理时,希望能够获取相对稳定回报所需要的资金期限,即需要比较长期的资金,而不是短期频繁进出的投机性资金,怎么样通过产品结构创设、产品功能创新,引导资金向价值投资、长期投资转变,这也是目前净值化转型过程中比较关注的方面。

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汪圣明财富管理兴业银行

中经财富

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