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2019.8.24-25(北京)|房抵贷资产构建、合规风控及问题资产处置全解析

2019.12.21(深圳)“垃圾债”从入门到实操,复盘高收益背后的投资逻辑!

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课程概要:

普惠金融类资产成为近年来各路资金的布局风口,而这其中具备抵押属性及利润想象空间的房抵贷更是站在风口之上,成为机构布局“宠儿”。但奔跑途中仍需不断思考,站在2019年年中关口,房抵贷仍有诸多布局痛点及展业困惑亟待解决。

“房住不炒”的政策基调调控下,所带来的市场下行风险该如何应对?可投资产多为被银行筛过一轮的“次优客户”,资金成本较高的投资方如何把控获客渠道及底层资产质量下降的风险?令各方机构头疼不已的贷后资金用途监管问题怎样做到合规?地产不良周期下,房抵贷问题资产的处置又有何良策?

鉴于此,智信力邀四位具有资金方、助贷机构、律所、不良资产处置等多方背景的一线从业者,从房抵贷展业路径、各方合作模式、风控合规及问题资产处置等角度,通过多个实操案例全方位解析房抵贷业务的操作要点及展业思路。

一位讲师来自锦天城律所,拥有多年一线房抵贷从业经历,转型律师后致力于解决房抵贷业务中的合规风控、法律纠纷等问题。

一位讲师来自某头部助贷机构,在房抵贷助贷领域任职十余年,对助贷方资产准入与风控全流程细节,以及助贷机构与资金方的合作逻辑有深刻理解。

一位讲师来自某已开展房抵贷业务数年的信托公司,拥有多年信托公司房抵贷业务实操经验,精通各种业务模式、合规要点及风控措施。

一位讲师来自信诚国投,曾任职于三家上市公司,专注地产基金以及特殊机会资产的投资管理,在房抵贷不良资产处置方案设计方面经验丰富。

智信于2019年3月与4月分别在深圳及上海举办过同主题课程,超过40家机构200位学员组团报名,包括银行、信托、券商、助贷机构、小贷公司等。课上讲师倾囊相授并与学员积极互动,课后多家学员机构洽谈合作,热烈交流。

鉴于此,诚邀您出席将于8月24日-25日(周六、日)在 北京 举行的主题为“房抵贷资产构建、合规风控及问题资产处置全解析”资管业务研修班。

课程信息:

时       间: 2019年08月24日 ~ 25日 (周六 ~ 周日) 上午9:00~12:00,下午13:30~16:30

地       点: 北京

费       用: 5000元/人(尊享两个全天课程+课件+两天午餐);团购价4800元/人(3人以上成团))

报名截止: 2019月08月23日 18:00:00

讲师介绍:

▍李文兵 锦天城律师事务所 合伙人助理 

从事律师行业之前在信托公司、券商资管、私募基金有近10年产品经理经验,擅长普惠金融、房地产业务。在普惠金融领域,参与了泛华、融时代、捷信、佰仟、乐信、趣店等头部公司的项目,现主要为银行、信托、券商、AMC提供交易结构设计、尽职调查、合同文本以及不良资产处置等法律服务。

▍A老师 某房抵贷头部助贷机构 平台建设中心总经理 

供职于某头部助贷机构十余年,历任其集团总部同业市场部、金融市场部,及集团分支机构房贷部、车贷部等部门,现任职于平台建设中心,负责与各房抵贷、不良资产等资金方对接,以及房抵贷产品交易结构设计,项目落地后的运营、维护及优化等工作。

▍B老师 某信托公司  小微部负责人

曾在多家普惠金融业务排名靠前的信托公司小微金融部任职,在个人经营性抵押贷款业务条线深耕多年,建立满足抵押类业务要求的小微信贷系统、抵押风控决策引擎等,搭建符合信托公司展业要求的贷前,贷中,贷后全流程小微业务生态体系。与多家从事个人经营性抵押贷款的行业头部合作服务机构建立多年的深度合作。

▍李朝阳 信诚国投(北京)资产管理有限公司 高级合伙人 

主要聚焦特殊机会资产、不良资产投资服务。曾服务于三家上市公司,先后负责营销、对外投资业务中心,任期间完成与ANZ、Carlyle合作,完成企业境外上市及数个海外并购项目,后转为家族财富办公室合伙人,专注地产基金以及特殊机会资产的投资管理,长期为Milestone Family Wealth Office、摩纳哥国家银行等境外基金收购中国不良债权资产提供投行化服务。

其与国内顶尖的房屋数据公司合力开发的“核桃系统”,以后端处置视角设计信贷资产与特殊资产的风险投资决策工具,将商品房一、二级市场与法拍市场数据结合资产、司法、债权等多种算法修正资产价值,为商业银行、信托以及上市公司的房抵贷业务负责整体交易架构设计,投前风控、违约处置。

课程提纲:

【第一讲】

主题:房抵贷业务逻辑、法律风险及解决方案

讲师:李文兵 锦天城律师事务所合伙人助理

一、房抵贷业务的展业思路

1、房抵贷与消费金融、汽车金融的选择

2、房抵贷业务各参与方的的盈利逻辑

3、管辖权转移系统化设计方案

二、房抵贷业务参与机构的合规与风险

1、信托层面的相关问题

(1)附回购业务的性质

(2)优先级与劣后级法律关系的认定

(3)差额补足、流动性支持等增信文件性质的认定

(4)通道业务的效力认定和责任承担

(5)受托人的举证责任

2、履约保险层面的相关问题

(1)保险责任的认定

(2)未支付保险费的处理

(3)保险事故发生前达成的仲裁协议

(4)第三者向保险人索赔的诉讼时效

3、其他参与机构的相关问题

(1)金融借贷的认定

(2)变相利息的规制

(3)高利转贷行为的规制

(4)职业放贷的禁止

4、其他重要问题

(1)履约保险条款变更的合规性及修改要点

(2)贷款管理协议、信托合同起草的要点

三、底层贷款业务法律风险防范

1、有关贷款合同问题

合同无效的认定

2、有关担保物权的问题

(1)司法处置中以物抵债的运用

(2)违约金过高标准与举证责任

(3)担保责任的范围:混合担保/借新还旧

(4)最高债权额认定

(5)有关不动产抵押的问题(多个)

3、刑民交叉问题

(1)同一事实的认定

(2)民、刑案件分开审理的原则

(3)关于涉众刑事犯罪与民商事案件的程序处理

四、不良资产处置中的法律问题

1、第二顺位资产的处置

2、抵押权人未取得首封权的处理

3、唯一住房的处置

4、司法拍卖中的相关问题(税收/清房/竞拍问题)

五、助贷机构的转型

1、助贷机构的经营风险

2、助贷机构转型的探讨 

【第二讲】

主题:助贷机构风控流程及与资金方的合作模式解析

讲师:A老师  某头部助贷机构平台建设中心总经理

一、房抵贷助贷业务模式变化

1、房抵贷业务模式变化

(1)传统线下VS线上线下结合

(2)单一模式VS混合模式

2、当前对房抵贷业务及助贷机构的监管政策交流

二、资产准入及风控流程

1、基础资产准入标准及产品生成

2、房抵贷业务全流程风控解析

(1)贷前获客渠道选择

 ①银行 ②房地产中介 ③同行差异化产品

(2)贷中风控流程及核心要点

 ①从贷款申请-尽职调查-贷后管理-资产处置流程

 ②贷中核心风控要点

(3)贷后问题资产处置方法及注意事项

 ①如何合规催收?

 ②仲裁、诉讼还是强执?

三、助贷机构与资金方、其他参与方的合作模式

1、与信托的合作模式

(1)结构化模式(优缺点及存在的问题)

(2)平层模式(优缺点及存在的问题)

2、与银行的合作模式

(1)银行自营/理财资金模式(优缺点及存在的问题)

(2)银行表内信贷合作模式(优缺点及存在的问题)

3、与基金及AMC的合作模式

(1)不良资产处置基金配资模式

(2)债权买断模式

4、其他创新合作模式

四、房抵贷业务过程管控中注意点及问题分析

【第三讲】

主题:资金方合规开展房抵贷业务实操要点及风控运营流程解析

讲师:B老师 某信托公司小微金融事业部总经理

一、监管环境变化对信托等资金方合规展业带来的影响和风险

1、信托、银行等金融机构开展房抵贷业务需了解的政策环境

2、资金方展业合规风险梳理及如何规避

二、现阶段对于房抵贷资产及交易对手选择要点

1、交易对手的选择

2、基础资产的选择 

三、风控环节如何实现主动管理

1、如何提升风控能力

1)贷前尽调

2)贷中监控

3)贷后管理

2、案例分析业务流程中的风控难点及解决方案

四、对于未来信托开展房抵贷业务机会思考及展望

1、信托参与房抵贷业务的利润与成本平衡

2、信托如何实现差异化竞争?

3、房抵贷的不良业务信托是否有机会介入?

【第四讲】

主题:案例分析房抵贷问题资产的筛选处置流程及实操要点

讲师:李朝阳 信诚国投(北京)资产管理有限公司 高级合伙人

一、房抵贷问题资产市场发展趋势判断

1、问题资产市场的发展趋势判断

(1)整体市场趋势

(2)不同区域趋势

2、利润空间及机构的介入机会

(1)业务链中的盈利机会

(2)业务链中的参与者画像及资属性

(3)不同参与者参与的业务交易结构

二、房抵贷问题资产的筛选逻辑及尽调方法

1、问题资产的筛选标准

(1)定性+定量评估

(2)具体的尽调方法

 书面+主体尽调+底层资产尽调

三、案例分析问题资产的处置流程及实操要点

1、案例一  资产处置商眼中的“高危”人士

(1)执业律师  

涉及的要点:

a. 下户人员的身份真实性,及尽调问卷的严谨性;

b. 婚姻状况的调档分析及离婚协议中的财产分割与债权债务确权

c. 各项确权须补充的法律文书

(2)老年人

涉及的要点:

a. 职业与收入;

b. 借款用途与儿女共借;

c. 自有与儿女名下之产权数量

(3)同业人士及家属

涉及的要点:

a. 监管与合规性;

b. 投资属性;

c. 违约后的反侦察能力;

(4)亲属为公检法及军人   

涉及的要点:

a. 行政干预是否影响执行进程

b. 军人能否进入民事法庭 

2、案例二  违约处置中的“钉子户”

(1)钉子户

涉及的要点

a. 清户

b. 违建  

c. 改建

(2)涉及的要点

3、案例三   违约处置中的第三方干预

(1)虚假诉讼

涉及的要点

a. 第三方查封及或有负债 

b. 一房多卖或以物抵债

注意事项:

标准价5000元(尊享两个全天课程+课件+两天午餐),团购价4800元(3 人以上成团)。在线报名预付100元,确认参加可抵扣200元学费,不参加联系客服退款。

报名联系方式:

报名联系人:拾资 13027903056(微信号:npashizi01)

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资产构建房抵贷资产处置
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