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四大行6月转让不良超600亿元,究竟是何目的?

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银行近期一反往常,转让资产超600亿

据《21世纪经济报道》报道,进入6月以来,四大国有商业银行一改往日对不良资产的“惜售”情结,主动对外大量转让不良资产,仅近日转让的债权本息就超过600亿元。

北京金融资产交易所、上海联合产权交易所和天津金融资产交易所近期均出现了数百亿的不良资产对外转让。比如,北金所专门为农行旗下子公司信恩润实投资管理有限公司的不良资产进行推介,共涉及185户债权,债权本息高达159亿元。6月2日,上海联合产权交易所也发布了“某银行17个省市共计828户债权资产”。

对于不良,银行的压力有多大?

1.从数据可知,不良率仍持续高位,整体形势依旧不容乐观

2017年5月10日,银行业金融机构2017年主要监管指标数据公布,截至2013年3月末,银行业不良贷款余额为15795亿元,不良贷款率1.74%。

尽管与2016年第四季度相比,银行业的不良率环比有所降低,也低于去年的平均水平,但是要注意到,今年第一季度银行增加了1500多亿的拨备,也加大了不良贷款的核销力度。实际情况是,银行的不良贷款余额依然较大,其真实的不良贷款反映到报表仍有一个较长的过程,在未来较长的一段时间,银行依旧会面临较大的压力,不良贷款规模可能还会继续攀升。

2.中国经济步入新常态,国内经济仍处在转型升级、动能转换的关键阶段,商业银行不良资产化解和资产质量提升任重道远

随着去产能、去杠杆的推进,传统行业产能过剩的现象,以及由于主营业务长期亏损而导致的企业资金链风险不断显现,在我国经济下行趋势尚未探底、利率市场化改革持续推进和金融脱媒的大趋势下,国内商业银行盈利水平显著放缓,不良贷款率依然难以改善,尤其是对于制造业、零售业、采矿业等公司类贷款不良率较高的领域,这一局面在短期内恐难扭转,银行仍面临不小的挑战。

银行为何着急转让? 

1.监管严查

多名专业人士表示,四大行集中出售和委托大规模不良资产并非偶然,更多的是迫于监管压力。从3月开始,银监会接连发布多个重要文件,对各银行业金融机构的同业、投资、理财等业务中存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题开展治理。

2017年3月底,银监会部署开展“三违反”、“三套利”、“四不当”专项治理。“三违反”指的是违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章;“三套利”指的是监管套利、空转套利、关联套利;“四不当”指的是不当创新、不当交易、不当激励、不当收费。

2017年4月10日,银监会下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》指出“银行业金融机构要严格落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程......重点治理资产风险分类不准确、通过各种手段隐匿或转移不良贷款的行为。”

银监会在《银行业金融机构“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作要点》中表明要规范信用风险指标,包括“否存在通过各类资管计划(包括券商、基金、信托、保险、期货等)违规转让等方式实现不良资产非洁净出表或虚假出表,人为调节监管指标”。

还有即将出台的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,都令银行不得不尽快处理"灰色"资产。

2.“中考”不易,银行“揽存”

除了面临监管压力,央行MPA季度考核即将到来,监管部门各项风险排查进行得如火如荼,在银行资金紧张的情况下,转让不良成为一个回笼资金的快捷途径。转让的资产都是已出表资产,最后在报表上呈现的是处置收益的增加。

相关人士表示,转让的资产中大多数是在2015、2016年出表的,当时价格比较低,仅4毛(债权本金的40%)左右,而今年整个市场的价格提高了,可能达到4毛5(债权本金的45%)甚至更高,现在转让价格高了,银行盈利不说,还能够以时间换空间,一举两得。

临时抱佛脚不如长期做“瘦身”运动

“中考”对于商业银行来说都是关键“时点”之一,“清理”资产无可厚非,但临时抱佛脚治标不治本,必须做好长期“瘦身”准备。

第一,创新处置模式。对于不良贷款,要早发现、早进入、早应对,通过多种创新模式,提高银行业对不良贷款的处置率。

第二,做好风险防控。在不良贷款逐步暴露的背景之下,银行业应稳妥、谨慎把握贷款,搞好信贷经营,全面实施风险管控。金融监管部门应督促商业银行和其他金融机构加强自身管理,加强贷前审查、贷后跟踪监督力度,严格落实谁放贷、谁催收、谁负责的制度。

第三,拓宽盈利模式。盈利是化解不良贷款的主要方式,商业银行需加快经营转型步伐,准确分析形势,把握商机,改变过度依赖“揽存”的经营模式,开展新型业务,拓宽盈利模式,提高应对不良贷款的能力。

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