新环境下高质量经营，这家消金公司做对了什么？

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3小时前
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2026年是“十五五”规划开局之年，也是消费金融行业发展历程中具有里程碑意义的关键节点。

作者：新金融琅琊榜

来源：新金融琅琊榜

马上消费将数字化技术与金融创新深度融合，在人工智能、大数据、区块链等领域持续突破。

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2026年是“十五五”规划开局之年，也是消费金融行业发展历程中具有里程碑意义的关键节点。

作为拉动内需、促进消费升级的重要金融力量，消费金融行业在国家“建设现代化产业体系、加快高水平科技自立自强”的战略部署下，正迎来从规模扩张向质量效益转型的历史性机遇。

在这一时代背景下，如何以科技创新引领产业升级、以数智化绿色化转型为突破口，因地制宜发展新质生产力，成为所有消费金融机构共同面临的时代课题。

作为扎根重庆、服务全国的数字金融机构，马上消费金融股份有限公司（以下简称“马上消费”）将自身发展融入国家数字金融战略大局。2025年，公司实现营业收入155.34亿元，累计服务用户超2亿人，累计纳税超百亿元，在复杂多变的经济环境中保持了稳健的经营态势。

这份成绩单的背后，是马上消费以技术创新锻造核心能力、以责任锚定社会价值、以体系稳固人才根基的高质量发展实践。

坚守稳健经营，

筑牢高质量发展根基

随着国家金融监督管理总局《消费金融公司管理办法》的深入实施，以及助贷新规的正式落地，行业告别粗放扩张，全面转向以科技赋能、合规经营、普惠民生为核心的价值深耕新阶段。

在这场深刻的行业变革中，市场格局加速重塑，缺乏自主风控能力、过度依赖外部流量与资金的中小机构逐步被市场淘汰，而拥有核心自主能力与稳健“基本盘”的头部机构，其竞争优势正愈发凸显。

2026年以来，马上消费持续保持稳健经营的战略导向，依托自主研发、自主风控和数千万的自营客户经营等核心体系，进一步从严风控、主动优化业务结构和提升客群质量及服务质效，以低风险和高质量为经营方针，实现了包括净资产、资本充足率和拨备覆盖率等核心指标的稳健提升，合规经营基础持续夯实。

马上消费从三个方面主动调整风控策略：一是收紧风控政策，二是加强经营存量客群并优化新增获客策略，新增重点布局低定价客群；三是调整迭代风险方法论，大幅压缩潜在风险可能相对较高的客群，优先筛选资质较好的客户。

这一系列主动稳健战略的实施，有效对冲缓释了外部风险上行，公司净资产、拨备覆盖率和资本充足率均实现进一步增加，展现出稳健经营与高质量经营的有机统一。

截至目前，马上消费连续七年上榜中国服务业企业500强、重庆企业100强和重庆服务业企业100强，连续五年上榜中国互联网企业百强榜。

深耕科技创新，

大模型与AI技术铸就核心竞争力

科技创新是发展新质生产力的核心要素，也是消费金融行业突破“广覆盖、低成本、控风险”普惠金融“不可能三角”的关键钥匙。

随着生成式人工智能技术的快速迭代与规模化应用，消费金融行业的数字化转型进入了深水区。未来消费金融行业的竞争将不再是简单的规模竞争，而是科技能力的竞争。谁能率先掌握核心技术，谁就能在新一轮行业洗牌中占据主动地位。

作为一家技术驱动的数字金融机构，马上消费坚持走科技自立自强道路，将数字化技术与金融创新深度融合，在人工智能、大数据、区块链等领域持续突破。

今年以来，马上消费先后入选首批“国家知识产权示范企业创建对象”“2025重庆市软件和信息服务企业综合竞争力50强”“重庆市人工智能企业10强”，牵头组建的实验室入选重庆市经济和信息化委员会2025年度重点实验室。

技术成果方面，今年4月，马上消费人工智能研究院决策算法团队关于客户意图预测的研究论文被国际信息检索领域顶级学术会议SIGIR 2026正式接收，为大模型技术在复杂交互场景下的规模化落地提供了高效技术路径。

今年1月，马上消费自主研发的零售金融大模型“天镜”荣获“2025年度金融科技创新优秀案例”。同月，“全链路消费信贷协同决策与智能风控服务”项目入选重庆市“2025年度优秀人工智能应用场景案例”。

目前，马上消费已构建洞察平台、大模型应用开发平台、基础智能平台和人机协同平台四大体系，将AI能力嵌入信贷全流程，实现科技能力与业务场景的深度融合。

践行社会责任，

以科技赋能民生与乡村振兴

金融的本质是服务实体经济，而消费金融的初心则是服务民生。

近年来，国家高度重视乡村振兴与民生保障工作，明确要求金融机构加大对“三农”领域的支持力度，提升县域消费金融服务水平，推动金融资源向民生薄弱环节倾斜。

在这一政策导向下，将科技能力延伸至乡村振兴、智慧养老等重点领域，用数字技术破解传统金融服务的痛点，成为消费金融行业践行社会责任的重要方向，也是实现商业价值与社会价值有机统一的有效路径。

在乡村振兴领域，马上消费打造“富慧养”智慧养殖项目，已在23个区县落地，带动就业与临时用工超6000人，助农增收近7000万元，实现消费助农总额超6000万元。该项目针对传统养殖计数耗时长、误差大、费人力等痛点，自主研发家禽AI智能追踪识别技术，10毫秒锁定畜禽准确率达99%，效率成倍提升。

今年1月，“AIoT驱动畜禽数字化：‘富慧养’智慧养鸡全链路赋能实践”入选重庆市2025年物联网赋能行业发展典型案例，在技术赋能民生服务方面持续拓展应用边界。此前，该项目入选农业农村部智慧农业典型案例。

在智慧养老领域，马上消费研发的全国首款智慧养老情感陪护机器人“裴裴”基于图文生成、人机交互、多模态情感计算等技术，构建智能情感陪伴、健康安全守护等多元服务体系。去年3月，“裴裴”在重庆第一福利院落地。

据悉，今年“裴裴”将进一步聚焦老年群体实际需求，在人机交互和陪伴体验等方面完成多项关键功能迭代，为智慧养老领域提供创新范本。

夯实人才根基，

构建高水平科研与创新梯队

高质量发展离不开高水平人才支撑。随着消费金融行业向科技密集型转型，金融科技人才已成为行业最稀缺的核心资源。

近年来，马上消费持续加大高层次人才引进与培养力度。公司已建立覆盖前沿领域的多层次人才体系，为持续创新提供了坚实的智力支撑。

在人才引进方面，马上消费坚持“外引内育”双轮驱动。公司积极拓展与中国科学院、南开大学等20多所高校的科研合作，并与全国200多所高校建立就业协作，构筑金融科技人才高地。

在校园储备方面，马上消费前瞻布局青年人才梯队。公司先后走进清华大学、北京大学、浙江大学等全国知名高校，提前锁定潜力人才。

在人才培育方面，马上消费搭建全周期成长体系，打造开放、创新的组织文化，通过“马科大研究院”等平台助力员工能力提升与职业发展。去年9月，公司与西南财经大学签署产学研合作协议，推行“双导师制”等模式，培养兼具金融理论与前沿技术的复合型人才。

在高端人才引领方面，马上消费持续产出人才建设标志性成果。今年4月，马上消费博士后科研工作站1名博士后凭借人工智能领域项目，入选2025年度重庆市博士后研究项目特别资助名单；3月，马上消费1名博士后入选2025年重庆市科协青年科技人才托举工程。