基金投顾业务，怎么“顾”？怎么投？

金融二叉树

2022-04-18 22:02
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基民如何获得靠谱的基金投顾服务？而基金投顾业务试点的适时启动，有望解决投资者的基金投资难题。

作者：金融二叉树

小编有话说

相信很多人跟小编一样在公募基金的大草原上奔跑了好几个月，抄底抄到半山腰，择基择了个寂寞，不夸张比我的健康码都绿，一首凉凉想送给自己，就在这时，支付宝上的投顾管家转移了小编的视线，基金投顾是什么业务，能否救我等于水火之中？具体是如何操作？适合什么样的基民？基民如何获得靠谱的基金投顾服务？

下面就跟小编一起来看看

从基金投顾出现的背景讲起

2019年以来，公募基金经历了历史性的大发展。根据中基协数据，2018年底，市场共有公募基金5626只，规模13.03万亿元；2019年底，市场共有公募基金6544只，同比增长16.32%，规模14.77万亿元，同比增长13.35%；2020年底，市场共有公募基金7913只，同比增长20.92%，规模19.89万亿元，同比增长34.66%。截至2021年底，我国公募基金数量和规模再创新高，市场已有公募基金超过9000只，规模超过25万亿元。

随着公募基金规模的迅速扩大，不少投资者纷纷被吸引入市，却常常把基金当股票炒，频繁买卖，出现了“基金赚钱基民却不赚钱”的情况，甚至有一批人当之无愧地成为了“韭零后”。

市场上海量基金产品让投资者眼花缭乱，选哪个、怎么选、什么时候买卖也成了一大难题。

而基金投顾业务试点的适时启动，有望解决投资者的基金投资难题。

什么是基金投顾业务

2019年10月25日，证监会下发《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》，公募基金投资顾问业务试点正式落地。

公募基金投资顾问业务，主要是指拥有相关资质的基金投资顾问机构，接受客户委托，在客户授权的范围内，按照协议约定为客户进行投资基金具体品种、数量和买卖时机的选择，并代替客户开展基金产品申购、赎回、转换等交易申请的业务。

根据《通知》，基金投资顾问业务将按照“试点先行、稳步推开”的步骤实施，监管部门将根据市场情况和试点效果，审慎稳妥扩大试点范围，有序推开，机构开展基金投资顾问业务应当经监管部门备案。

群雄争霸：哪些机构可以做基金投顾

1、从事基金投顾业务需要满足的条件

目前我国基金投顾还处于试点阶段，不是每家公司都可以开展基金投顾业务。公司需要在满足证监会相关规定要求的试点条件的前提下，通过证监会专家评审委员会审议通过，才能获得基金投顾业务的试点资格。

根据《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》，具备下列条件的机构，经中国证监会备案，可以从事基金投资顾问业务：

（1）具有资产管理、基金销售等业务资格；

（2）有一定的市场竞争力和客户基础。证券公司、基金管理公司或其销售子公司申请的，应具有较强的合规风控及投资者服务能力；基金销售机构申请的，非货币基金保有量不低于100亿元；

（3）合规记录良好；

（4）具有高质量的基金产品研究团队，与业务开展相匹配的投资顾问人员，以及与其拟从事业务相适应的信息技术能力；

（5）业务方案完备，业务制度健全，能够确保客户利益优先原则，有效防范利益冲突和防范各类风险；

（6）支持业务开展的其他必要条件。

符合前款第1至3项条件且客户数量达到1亿人的机构，可设立子公司开展基金投资顾问业务试点，该子公司应当符合第3至6项的条件。

中国证监会将组织专家评审委员会，对相关机构的试点方案及准备情况进行审议，确定具备试点条件的机构。

2、获得试点资质的机构

目前已有部分持牌金融机构获得了基金投顾业务试点资格，根据试点情况来看，开展基金投顾业务的公司主要有4类，分别为公募基金公司、独立基金销售机构、证券公司、银行。

想具体了解有哪些机构在做基金投顾业务的小伙伴可以点开支付宝—投顾管家，下拉一下就能看见。

如何打破基金赚钱、基民亏钱的魔咒

基金投顾之前，智能投顾就先行了，各大券商都在积极布局智能投顾产品，除此之外这两年大力发展的FOF产品也是基金投顾的“劲敌”之一。与这两个相比，基金投顾有什么优点，又是如何帮助基民赚钱的呢？

与FOF相比定制型更强

FOF产品在认购的时候投资策略就制定好了，投资者根据自己的风险等级决定是否买入，基金投顾不一样，它会根据不同投资者的不同需求和风险偏好，制定与之更加契合的个性化投资方案。打个比方，FOF就像你去店里挑手机壳，而基金投顾就像定制手机壳。

我们先来看一下为什么会出现“基金赚钱，基民亏钱”的情况。频繁操作、追涨杀跌是主要原因。在市场波动的情况下，投资者很容易情绪化操作或者盲目跟风，有的追涨杀跌、有的不停的抄底，无论是哪一种情况都不能获得长期稳健的收益，自然也很容易出现基金赚钱，自己亏钱的局面。基金投顾的出现，专业的人做专业的事，将资金交给投顾打理，避免因为过度情绪化而带来频繁的无效操作。

“争奇斗艳”的投顾产品该如何选择

无论是直接买金融产品也好，买投顾产品也好，投资者首先要做的就是对自身的风险偏好有一个正确的认知，目前市场的投顾产品还没有那么多，也都是一些实力和口碑比较好的的机构，所以选择哪家差别并不是很大，可以选择自己相对信赖和有接触相对了解的机构。

当然，选择相信投顾也不是要当甩手掌柜，当投顾真正意义上不能为自己带来想要的收益时，就要重新选择另一家适合自己的投顾。所以了解投顾业务及相关信息尤为重要，小编建议收藏文章，“入股”不亏