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生死存亡之战!兴业银行全面提速数字化转型

兴业银行目前正在加强全行企业级架构的顶层设计,解决系统部门化、数据碎片化、业务流程断点等问题。同时,将科技作为全行要务,针对突出问题,用至少三年时间打好攻坚战。

作者:董云峰

来源:新金融琅琊榜(ID:finrank)

兴业银行目前正在加强全行企业级架构的顶层设计,解决系统部门化、数据碎片化、业务流程断点等问题。同时,将科技作为全行要务,针对突出问题,用至少三年时间打好攻坚战。

“数字化转型已经成为我们的生死存亡之战。”

在近期召开的兴业银行年中工作会议上,履新不久的董事长吕家进振聋发聩、掷地有声。

2021年是“十四五”开局之年,也是兴业银行新一轮五年规划启航之年,该行正式迎来新任掌舵者。

吕家进此前主政邮储银行多年,是该行改制、引战、登陆H股的主导者之一,2019年起先后在交行和建行担任副行长,有着丰富的经验与广阔的视野。

对于银行业所面临的百年未有之大变局,吕家进有着敏锐的洞察力。在他近些年为数不多的公开发声中,大多与数字化、信息技术和大数据等关键词密切相关。

兴业银行新一轮五年发展战略规划提出,未来五年数字化转型工作要贯穿始终,并提出“构建连接一切的能力,打造最佳生态赋能银行”愿景。

吕家进到任后,明确表示 “要保持定力,一张蓝图绘到底,一届接着一届干!”带领总资产超过8万亿的兴业银行迈向数字化转型新征程。

刚刚发布的兴业银行中报显示,上半年,该行深化推进“商行+投行”,全力擦亮绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”,加快推进数字化转型,取得了亮眼业绩。

截至6月末,兴业银行总资产达到8.11万亿元,较年初增长2.73%;营业收入1089.55亿元,同比增长8.94%;归属于母公司股东净利润401.12亿元,同比增长23.08%;不良贷款率1.15%,较年初下降0.1个百分点。

亮眼业绩背后,兴业银行数字化转型也在紧锣密鼓地推进,据中报介绍,今年上半年,兴业银行自上而下完善数字化转型的统筹规划,自下而上激发金融科技创新活力,加快构建敏捷灵活的 IT 架构和牢固坚实的技术底座,以“构建连接一切的能力,打造最佳生态赋能银行”为目标,加快科技赋能场景,场景赋能业务。 

一场数字化驱动的变革正在这家股份制银行头部机构上演。

01 基因与禀赋

无论科技实力,还是业务数字化水平,兴业银行均处于股份制银行第一方阵。

兴业银行有着深厚的金融科技基因,该行在2000年就提出“科技兴行”战略,最早在股份制银行中实现全行数据大集中,2007年率先推出涵盖科技输出服务在内的银银平台,并于2015年率先成立银行业首家金融科技子公司兴业数金,均引领了行业风潮。

2017年起,兴业银行举全行之力推动集团流程银行建设,用时3年完成了包含“五大主题、七大工程”的建设任务,强化业务流程重塑和数据治理,进一步夯实了数字化底层基础。

2019年,兴业银行将科技研发人员成建制注入到科技子公司兴业数金,实施更加市场化的激励机制,并建立“BA(业务分析师)+SA(系统分析师)”协同机制。

在此过程中,兴业银行持续推动银行经营理念与数字商业逻辑的有机融合,通过金融科技积极赋能场景、投行、投资生态圈建设,以金服云平台、钱大掌柜、财富云平台、兴财资等为代表的开放平台持续建立健全,为“商行+投行”业务布局注入新动能。

这些数字化能力还开放给了同业。目前,兴业银行已成为国内最大的商业银行信息系统提供商、金融云服务提供商、流程机器人提供商之一。

由于业务特色、资源禀赋等历史原因,兴业银行科技建设在金融市场领域形成了较为宽阔的“护城河”,在F(金融机构)端占据领先优势,特别是银银平台已经成为连接F端的典范。目前该行正在将F端领先优势进一步将其复制嫁接到G(政府)端、B(企业)端,不断推进GBC端场景拓展和生态互联,通过互联互通,让金融服务触达C端的“千家万户”。

站在8万亿的新起点上,作为股份行佼佼者的兴业银行要想更进一步,必须以空前的决心和力度,在数字化方面打造竞争优势。

可以预见的是,数字化转型将是一场全方位、全局性的硬仗。

02 重塑与重构

“今天我们所知的银行可能在2025年前消失。”

这是普华永道在去年一份报告中作出的预测。在银行业整体离柜率达到90%的当下,数字化转型没有回头路。

今年出台的十四五规划指出,“稳妥发展金融科技,加快金融机构数字化转型。”银保监会主席郭树清早前亦公开强调,“所有金融机构都要抓紧数字化转型,唯有如此,才能切实提高我们服务大众的本领。”

需要指出的是,数字化转型,不仅仅是信息系统的升级改造或者系统平台的建设,更关乎业务经营和组织管理的转型。商业银行必须“注入”数字化DNA,从前中后台的方方面面进行变革。

战略落地,人才先行,而这需要大手笔的投入。诸如摩根大通将年收入10%投入科技领域,技术人员占比超过20%。从国内来看,去年工行金融科技投入达238.19亿元,金融科技人员占比8.1%;建行的金融科技投入达221亿元,科技人员数量超过13000人。

根据新一轮五年规划,兴业银行计划在三年内将由科技背景的人员占比提升到7%,五年后争取达到10%,每年度科技投入占营收比重超过3%。

在数字化转型过程中,商业银行的顶层设计与运营体系,也将面临重塑与重构。

据悉,兴业银行目前正在加强全行企业级架构的顶层设计,解决系统部门化、数据碎片化、业务流程断点等问题。同时,将科技作为全行要务,针对突出问题,用至少三年时间打好攻坚战。

随着数字化转型的推进,很多经营管理工作都将基于线上、远程、集中的理念开展,运营体系也要跟着改变。兴业银行加快推动组织进化,优化队伍结构,加快开放银行建设,改造经营管理流程,积极推进敏捷创新。 

此外,兴业银行正探索构建数字化转型指标体系,搭建数字化转型监测指标、考核指标,形成动态管理工具。同时,加快融合机制创新,持续跟踪共性双线评价指标完成情况,探索双线考核落地;试点建立柔性组织,组建跨部门任务型团队,提高迭代开发、敏捷开发能力。

03 全面加速

2021年以来,兴业银行数字化转型全面加速。

在去年科技体制机制改革“立柱架梁”基础上,兴业银行进一步理顺分行与兴业数金区域研发中心工作模式,在广州、武汉、西安新设研发分中心,科技人员数量增至2500人,系统自主掌控比例达70%;同时完善“BA+SA”协同机制,制定76个BA和SA共性双线指标,推进业务与科技更加深度融合,累计投产项目63个,同比增长117%。

通过坚持不懈建生态、搭平台、扩场景,兴业银行“连接一切”的能力不断强化。

在F端,兴业银行着力推进第三方开放平台同业与金融市场统一门户建设,提升客户便捷性和体验感,优化“财富云”“钱大掌柜”平台迭代升级,赋能财富银行建设。截至6月末,“财富云”已上线59家代销机构,“钱大掌柜”签约客户突破1500万户,同业与金融市场统一门户注册开通交易客户2328户。

在G端,丰富完善“福建金服云”场景和产品,服务小微企业和乡村振兴,累计注册企业12.57万户,解决平台客户融资需求681.19亿元,并基于“金服云”拓展上线面向全国的“普惠云”平台。

在B端,场景生态平台新增落地467个至2,668个,覆盖结算性存款达1,422.29亿元,教育云和医疗行业综合支付平台取得阶段性进展,完成数字人民币项目第一阶段工作,上线企业客户数字人民币钱包功能。

在C端,手机银行正式接入鸿蒙原子化服务,融入鸿蒙生态,有效客户4020.31万户,较年初增加超过320万户;好兴动APP注册用户2,330.65万户,较年初增长229.48万户。

此外,兴业银行推进线上线下相结合,加快网点智能化建设和客户服务智能化改造,网络金融柜面替代率95.83%,主要金融产品(理财、基金、保险等)的线上交易笔数占全渠道比例超96%;同时通过智能化自助渠道以及客服机器人,进一步提升客服分流率,人工客服服务占比下降至40%。

值得一提的是,数字化转型释放的生产力在该行打造绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”中不断凸显。

在绿色银行领域,该自主研发的绿色金融IT支持平台“点绿成金”业务系统二期项目,通过AI、GIS、大数据等技术的集成运用,实现对低碳经济、循环经济、生态经济相关几十个行业环境效益的精准测算,对目标企业的社会与环境风险准确分析和评估,已成为兴业银行开展绿色金融业务的助推器。在《亚洲货币》2021“中国卓越绿色金融”奖项评选中, 该业务系统荣获“最佳绿色金融产品”奖。

财富银行领域,在完善手机银行、钱大掌柜功能的同时,顺应财富开放平台趋势,兴业银行正致力于着手打造面向零售、企金、同业客户的全集团统一财富销售平台,将市场高度认同的“钱大掌柜”重塑成兴业银行财富产品销售统一平台,形成面向客户的财富产品超市;同时进一步打造F端的企业级开放银行平台,在集团层面形成统一的财富管理云平台,将同业的优势延伸到产品端,做大做强。

投资银行领域,该行打造的包括“股、债、贷、转”全产品的“兴财资”平台,朋友圈扩大至150 余家,既为表外资产流转提供了高水平平台,也通过投贷联动,帮助该行逐步打开权益投资空间;同时,通过与头部PE及券商合作,落地多项并购业务。截至6月末,通过“兴财资”平台资产流转规模1320.85亿元,同比增长58.24%,实现并购融资423.56亿元,同比增长162%。

几天前,兴业银行刚刚迎来自己33周年生日。自1988年成立,乘着中国经济崛起的东风,兴业银行从偏居东南一隅的地方性小银行,逐步走向全国,成长为全球银行20强、世界500强前200强,被视作是银行业改革发展史的缩影和“兴业传奇”。

如今,风华而立,在新起点上,兴业银行将以数字化转型开启新的篇章。

注:文章为作者独立观点,不代表资产界立场。

本文由“新金融琅琊榜”投稿资产界,并经资产界编辑发布。版权归原作者所有,未经授权,请勿转载,谢谢!

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