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2023不良资产大会昆明站
专题三
作者：初明峰、刘磊、郑梦圆
来源：金融审判研究院（ID：jrspyjy）
裁判概述
1. 喻广华将其名下房屋作为当物抵押给吉托典当公司（并办理了抵押登记），吉托典当公司向喻广华发放350万元当金。
2. 典当期间内，双方约定将上述房产解押后抵押给恒丰银行，从恒丰银行贷出的款项借款用以归还吉托典当公司的典当款，如从恒丰银行融资不能需要在十日内恢复抵押。后双方注销了案涉房屋的抵押登记。
3. 喻广华未按期偿还典当款，吉托典当公司诉至法院要求其承担还款责任。
争议焦点
《典当合同》是否有效及法律后果？
法院认为
《典当管理办法》明确规定典当行不得发放信用贷款，吉托典当公司作为经营典当业务的专门企业，在典当期内与债务人合意解除当物抵押且未实际更换新当物之行为，实为将典当业务变更为发放信用贷款，已违反前述规定，应当根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第四项之规定，认定合同无效。同时，吉托典当公司以典当为长期的、专门的营业活动，其与喻广华、全兴房地产公司之间订立的合同不属于“法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同”，不符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十一条中应当认定民间借贷合同有效的适用前提。因此，本案《典当合同》在解除抵押后合同无效。
本案中，喻广华与吉托典当公司于2014年1月7日申请解除了上述当物抵押，应视为双方协议将典当合同关系变更为借款合同关系，该借款合同无效。喻广华从吉托典当公司取得的350万元信用借款，喻广华依法应予返还。喻广华与吉托典当公司对前述借款合同无效均具有过错，喻广华占用吉托典当公司前述350万元资金，给该公司造成资金占用损失，应赔偿吉托典当公司的资金损失。
（2017）最高法民申331号
《合同法》
第五十二条 有下列情形之一的，合同无效：
（一） 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
（二） 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
（三） 以合法形式掩盖非法目的；
（四） 损害社会公共利益；
（五） 违反法律、行政法规的强制性规定。
《典当管理办法》
第三条 本办法所称典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。
本办法所称典当行，是指依照本办法设立的专门从事典当活动的企业法人，其组织形式与组织机构适用《中华人民共和国公司法》的有关规定。
第二十六条 典当行不得经营下列业务：
（一）非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售；
（二）动产抵押业务；
（三）集资、吸收存款或者变相吸收存款；
（四）发放信用贷款；
（五）未经商务部批准的其他业务。
一旦典当合同被认定无效，合同中所约定的计息计费标准也随之无效，仅能按同期银行基准利率支持；且为保障典当合同所设的各项担保措施（合同）也因主合同无效而无效，可谓损失巨大。
最高院对典当行发放信用借款是否有效，出现了截然不同的认定，说明法官存在较大的自由裁量空间，司法判决存在较大的不确定性。这要求在典当业务过程中，典当行应严格按照管理规定进行业务操作，避免类似情形出现。
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