近年来,由于政策调控、楼市变化、监管收紧等多方面原因,银行、类金融机构、互金平台房抵贷不良债权开始集中暴露并呈井喷之势。凭借抵押物优质资产属性和充足的抵押率,“房抵贷不良资产”正越来越受不良资产玩家的青睐,各参与机构对于如何与资产方有效对接、更低成本获取资产、如何筛选资产、处置过程如何控制风险和放大利润成为不良房抵贷投资的主要课题。
鉴于此,次贝学院联合搜赖网、为睿学院共同推出“房抵贷不良资产实战全体系”课程,将完整的“不良房抵贷投资及处置业务链条”精准拆解:遵循「掌握市场现状、从资产方有效获取资产技巧、资产筛选尽调流程、资产处置变现手段」的业务逻辑,并邀请到三位业务专家结合实战案例手把手教学,通过对业务逻辑和实操技巧的科学梳理,系统性提升参训学员业务能力,能有效提高资产处置和变现效率,帮助特殊机会投资管理人“玩转”问题房抵贷业务。
一、课程安排
培训时间 | 培训主题 | 讲师介绍 |
第一讲 7月11日 周六 上午 9:00-11:30 | 问题房抵贷业务入门指南 (房抵贷、问题房抵贷、不良房抵贷的相关概念梳理;问题房抵贷市场现状及各方参与机构情况解析) | 李筝 12年金融机构房抵贷问题资产的投资评估和处置清收实操经验 |
第二讲 7月11日 周六 下午 2:00-4:30 | 民间机构如何有效合规实现与银行问题房抵贷合作对接 | 李筝 12年金融机构房抵贷问题资产的投资评估和处置清收实操经验 |
答疑+交流 7月11日 周六 下午 4:45-5:30 | 学员自由交流 老师在线答疑 | 李筝 12年金融机构房抵贷问题资产的投资评估和处置清收实操经验 |
第三讲 7月18日 周六 上午 9:00-11:30 | 房抵贷问题资产的筛选处置流程及实操要点 | A老师 12年法院执行工作经验,某资管公司深圳业务部总经理 |
第四讲 7月18日 周六 下午 2:00-4:30 | 司法拍卖、法拍房投资风险控制要点解析 | 李文兵 锦天城律师事务所律师 |
资源对接会 7月18日 周六 下午 4:45-5:30 | 内部资产资金对接会 | 神秘嘉宾 |
温馨提示:
1.本套系列课为线上视频课,以上课程讲师将通过视频直播授课,直播结束后学员可随时收看回放;
2.报名成功后,将由专属班主任邀请进入学员群,讲师在社群定时集中答疑,帮助学员及时巩固所学。
二、内容提纲
第一讲 问题房抵贷业务入门指南
(时间:7月11日 周六 上午 9:00-11:30)
主讲嘉宾:李筝, 某银行系资管公司房抵贷不良资产处置经营部负责人,先后在国有大行及全国股份制商业银行供职,18年金融从业经验,2003年开始在北京从事房抵贷授信工作,于2012年调入该行资产保全部、特资经营部,从事贷后监测、清收、处置、合作机构准入、债权转让、转后资源对接等相关工作。精通中小微企业、普惠、消金的贷前、中、后端资产清收处置业务。
一、有关房抵贷、问题房抵贷、不良房抵贷的相关概念(正本清源,厘清概念)
(一)广义概念:
借款人以符合条件的房屋建筑等固定资产做抵押,从债权方获得融资的金融资产。
(二)狭义概念:
通过借款主体、抵押物划分标准、用途三个要素明确我们所要从事的房抵贷业务划型。
(三)明确参与市场的房抵贷业务的具体范围:
本讲的房抵贷指的是零售标准型房抵贷,而非单一特定类型(大宗型)。
(四)问题房抵贷的具体业务种类:包括不良类和关注类(非正常)
1、不良类:本金/利息拖欠90天(含)以上的,借款主体(含担保主体)尚无还款能力的债权资产;
2、关注类(非正常):本金/利息拖欠1-90天之间或贷款形态本身不逾期,但已有信号表明借款主体有可能会在不久出现违约的债权资产;
二、当前全国及北京区域零售标准型问题房抵贷的现状、市场参与各方的现状能力分析
(一)贷款情况/不良情况(近三年)
(二)2019年市场占比/不良占比情况
(三)北京区域市场不良债权资产占比情况
(四)确定投资的区域、债/物权投资方向的优劣势分析,目标市场的确定方向
1、资产端区域
2、资产端目标客群机构特点(银行、信托、小贷、保险/担保公司代偿、助贷代偿等)
3、当前北京区域处置端机构的主要情况
第二讲 民间机构如何有效合规实现与银行问题房抵贷合作对接
(时间:7月11日 周六 下午 2:00-4:30)
主讲嘉宾:李筝, 某银行系资管公司房抵贷不良资产处置经营部负责人,先后在国有大行及全国股份制商业银行供职,18年金融从业经验,2003年开始在北京从事房抵贷授信工作,于2012年调入该行资产保全部、特资经营部,从事贷后监测、清收、处置、合作机构准入、债权转让、转后资源对接等相关工作。精通中小微企业、普惠、消金的贷前、中、后端资产清收处置业务。
一、不良房抵贷的资产获取:爱“债”在心,口“怎”开
1.法拍业务及其三种类型人群分析
2.收债业务及其参与人群分析
3.民间小公司、个人能否收购来自银行的房抵贷不良债权或债权包
4. 银行不良房抵贷的“卖方市场”会不会向市场化靠拢?
二、当前银行房抵不良债权转让的内在多样化需求和寻找突破点
1.银行内在多样化需求的4大层次把握
2.政策合规方面的拒绝借口和分析应对(一 )
“我们只和4+1合作”
3.政策合规方面的拒绝借C和分析应对(二)
“方便处置,一 直采取打包方式”
4.政策合规方面的拒绝借C和分析应对(三)
“我们不卖个贷”
5.定价方面的拉锯和分析应对
6.公开转让工作方式的范围认定和分析应对
三、不良房抵贷资产获取的接触策略和过程进展的把控、全景方案的提供
1.接触策略心得四要点
2.银行不良房抵贷“流程12步走”全景方案及进展把控
第三讲 房抵贷问题资产的筛选处置流程及实操要点
(时间:7月18日 周六 上午 9:00-11:30)
主讲嘉宾:A老师,12年法院执行工作经验,先后任职于深圳市中级人民法院、深圳前海合作区人民法院,现任某资产管理有限公司深圳业务部总经理,主要负责不良资产投资、处置。先后参与过招商银行总行324亿资产包项目、平安银行深圳分行34户资产包项目、建设银行深圳分行32户资产包项目、长安信托汽车金融不良资产项目等资产包的尽调、估值、处置过程,对不良资产的尽调、估值、处置、募资有丰富理论和实务经验。
一、房抵贷问题资产演变史
1、房抵贷问题资产的变化过程(地域、类型、价格等)
2、房抵贷问题资产的分类
3、目前对房抵贷资产的影响因素有哪些
4、问题资产的发展趋势判断
(1)整体市场趋势
(2)不同区域趋势
二、助贷机构及问题资产包的筛选标准及尽调方法
1、助贷机构的合作选择及风控逻辑
(1)准入要素列举:城市、房产类型、抵押率、历史逾期率等
(2)风控逻辑要素或关键风控节点列举
主体信用、资金来源、放款主体、争议解决方式等
2、资产包的准入标准
(1)准入要素列举
风控关键点加上资金体量
(2)具体的尽调方法
书面+主体尽调+底层资产现场抽样尽调
3、与助贷机构的合作模式
(1)完全卖断
(2)助贷机构存量资产包融资
4、与劣后投资人的合作模式
(1)具体合作模式分类
有限+劣后、劣后负责处置、优先控制SPV
(2)交易结构设计
有限合伙型私募基金
三、对于问题资产的处置监管流程及实操要点
1、具体流程
梳理分类----和解+司法程序
2、实操要点
(1)和解:流程管控、风险评估等
(2)司法程序:司法资源等
(3)总体:财务核算、标的推广
3、如何做到有效监管
证章照+法人、是否变更申请执行人、与原债权人的衔接沟通
4、发现问题应对机制
劣后出资、处置方案、一票否决等
四、案例分析深圳区域房抵贷问题资产的特点、处置关键节点及注意事项
第四讲 司法拍卖、法拍房投资风险控制要点解析
(时间:7月18日 周六 下午 2:00-4:30)
主讲嘉宾:李文兵,锦天城律师事务所律师。李律师的主要业务方向为信托与资管、不良资产处置和并购重组。李律师拥有近十年金融资管产品管理经验,历任信托公司信托业务经理、上市券商资管部业务团队负责人、顶尖财富管理机构产品副总监、产品副总裁等职,长期专注于房地产、消费金融、房抵贷等资管领域的研究与实践,擅长信托、私募基金等产品的交易结构设计、风控控制、尽职调查、合同文本、投后管理及风险处置等。房地产领域,曾操作过多个房地产资管项目的接盘(涉及棚户区改造、城市更新、烂尾住宅楼盘等),累计金额达数十亿元,并全部实现全身而退;房抵贷领域,主要为客户提供不良资产收购、合作方尽职调查、交易文本起草、审阅以及法拍房投资、清房等法律服务,目前担任中佳信常年法律顾问。
一、 三分钟读懂拍卖公告
二、 法拍房尽调要点
三、 法拍房竞拍策略
四、 法拍房“捡漏”策略
五、 法拍房清房策略
六、 其他常见问题解答
三、学员权益
-深度课程指导及答疑
-课程回放永久免费看
-赠送本期课程全套课件
-赠送不良房抵贷资料包
-房抵贷资金资产对接渠道
四、你将收获
技能:全面提升你的“不良房抵贷”专项业务技能
圈子:结识同行、扩展人脉、收获更大职业发展空间
社群:180天社群答疑,解决你的课程疑问、工作问题
五、适合对象
1.拟开展或已开展房抵贷业务的银行、信托、小贷机构等资金方;
2.拟参与或正从事不良房抵贷投资及处置业务的个人和民营投资机构;
3.对房抵贷问题资产处置感兴趣的AMC及其他第三方违约资产处置公司;
4.其他对房抵贷业务感兴趣的第三方理财、评级、律所等机构。
六、课程收费
标准价:999元
三人以上组团价:899元
可开发票“培训费”
报名联系人:Jenny 15502030801(微信同号)