作者：叶冬

来源：新金融琅琊榜

冰山一角。

作者：叶冬

编辑：董云峰

零售金融的寒冬尚未到头。

仅仅关注头部上市银行的数据，个人贷款的资产质量依然稳定可控。但凡我们将视线往下拉，并不难发现另一面。

基于2025年年报数据，新金融琅琊榜简要梳理零售不良压力最大的十家银行。

需要说明的是，本文所梳理的对象均为上市银行或者资产规模靠前的未上市银行——它们代表的是基本面良好的少数银行。

那些没有公开披露数据的数千家未上市银行，它们所面临的挑战，往往更为严峻。

不过冰山一角。

1、哈尔滨银行

哈尔滨银行2025年末个人贷款不良率5.81%，同比上升0.84个百分点。其中，个人消费贷款不良率6.56%，小企业自然人贷款（个人经营贷）不良率6.42%，农户贷款不良率1.29%。

2、威海银行

威海银行2025年末个人贷款不良率5.27%，同比上升0.27个百分点。2020年以来其零售贷款不良余额从1.4亿元飙升至近20亿元。

3、贵州银行

贵州银行2025年末个人贷款不良率4.90%，同比下降0.17个百分点。信用卡和消费信贷风险仍处于高位，主要受贵州省部分地区经济发展相对滞后、居民收入水平较低影响。

4、泸州银行

泸州银行2025年末个人贷款不良率4.71%，同比上升1.05个百分点。其中，个人消费贷不良率3.5%，个人经营贷款不良率5.47%。该行个贷占比较低，对整体业绩的影响相对有限。

5、天津银行

天津银行2025年末个人贷款不良率4.64%，同比上升1.80个百分点。早年深度绑定美团、蚂蚁等流量巨头，大量投放联合贷，近年来压降互联网合作贷款规模，导致存量风险集中暴露。

6、甘肃银行

甘肃银行2025年末个人贷款不良率4.16%，同比上升0.15个百分点，其中个人经营贷款不良率高达19.92%，创下上市银行个人经营贷款不良率的最高纪录。

7、广州农商行

广州农商行去年末个人贷款不良率4.12%，同比上升1.23个百分点。过去5年，其个人不良贷款余额从15.33亿元增至80.21亿元，累计增长4.23倍。

8、宜宾银行

宜宾银行2025年末个人贷款不良率4.04%，同比上升0.20个百分点，受零售贷款规模负增长影响。其中，个人住房贷款、个人经营贷款不良率分别达到5.06%、5.28%。

9、渤海银行

渤海银行2025年末个人贷款不良率3.80%，同比下降0.35个百分点。2024年个人消费类贷款不良率曾高达12.37%。早年联手互联网平台快速扩张消费贷业务留下历史包袱。

10、盛京银行

盛京银行2025年11月从港交所退市，2025年年报个人贷款不良率分项数据未在公开渠道披露。截至2025年6月末，个人贷款不良率3.26%，较年初上升0.36个百分点；其中个人住房贷款不良率4.34%，个人经营贷款不良率4.88%，个人消费贷款不良率2.41%。

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原标题：零售不良最高的十家银行

资产质量信贷风险零售不良贷款率