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中国银行业协会首席信息官高峰：数字技术将重塑零售银行发展逻辑

在此次峰会上，中国银行业协会首席信息官、国家金融与发展实验室特聘高级研究员、CFT50学术成员高峰发表了主题演讲《零售银行数字化转型的路径》。

作者：温泉

来源：零壹财经（ID：Finance_01）

2021年7月22日，“2021第三届中国零售金融发展峰会暨零壹财经·零壹智库夏季峰会”在成都隆重举行，峰会聚焦“创新与监管、银行数字化转型、科技赋能、贷后管理”等热点领域，通过专业分享+圆桌讨论+报告解读+榜单发布等多种方式展开，重点探讨新市场环境下的零售银行转型，零售银行数字化转型的路径，传统银行网点的数字化转型以及汽车金融的新机遇等话题。 
本届峰会由成都市地方金融监督管理局指导，中国零售金融智库主办，成都市青羊区金融工作局携手零壹财经·零壹智库联合主办，西部金融研究院战略合作，银智联、个人信贷逾期管理发展论坛协办。深圳市康风环境科技发展有限公司，作为零壹财经独家防疫合作伙伴，为本次峰会提供防疫服务，全方位提升会议安全。 
在此次峰会上，中国银行业协会首席信息官、国家金融与发展实验室特聘高级研究员、CFT50学术成员高峰发表了主题演讲《零售银行数字化转型的路径》。高峰认为，零售银行是数字化转型的突破口。在演讲中，他着重分享了三个方面的内容：第一，数字技术重塑零售银行发展逻辑；第二，科技赋能创新零售银行经营模式；第三，数字化转型成就零售银行新未来。
第一，数字技术重塑零售银行发展逻辑。 
高峰认为，在数字化时代，数字化思维和数字化能力决定了零售银行的强弱。 
高峰借用华为公司的定义，认为数字化转型是运用新一代的数字技术构建了一个全感知、全链接、全场景、全智能的数字世界，对传统管理模式、业务模式、商业模式进行创新和重塑，实现业务新增长成功。 
他认为，数字技术重新认知零售金融，就是从战略、客户、产品、渠道、场景等方面都要发生一些转变。数据思维重构零售银行发展逻辑，从规模到价值创造，从高价值客户战略到全口径客户管护，客户交互更注重移动端，服务更注重生活的场景化，金融场景搭建更注重合作伙伴连接。 
第二，科技赋能创新零售银行经营模式。 
高峰认为，以往金融科技赋能银行转型更侧重于生产力的变革，但这一轮的数字化转型更加侧重于生产关系和经营模式的变革。 
银行的线上化、智能化，在不同的阶段表现形式有所不同：网上银行强调的是线上化，手机银行强调的是移动化，直销银行更加强调网络化，互联网银行更加强调场景化，远程银行从平台到开放，最后是开放银行的生态化。这些体现了整个数字银行的发展路径。 
高峰认为，创新经营模式主要体现在三个方面：线上化、智能化、生态化。 
一是线上与线下相融合。通过高频非金融生活场景向低频线上金融服务导流、线上流量向线下金融服务导流，实现线下与线上服务和运营联动。 
二是智能化驱动的场景运营。结合应用场景，强化模型和标签的开发，在各获客渠道部署决策引擎，提供千人千面的金融服务。 
三是金融场景驱动生态化。这种生态化建设是以金融产品和服务为驱动，由内向外去寻找互联网平台以业务为导向的镶嵌逻辑，而不是过分依赖对方的场景去被动应对金融产品的匹配。 
第三，数字化转型成就零售银行新未来。 
高峰认为，零售银行的数字化转型需要运用前沿技术创新商业模式。5G的智能化网点转型具有一定的前瞻性，智慧化就是升级版的智能化，就是人机环境系统之间的交互角色最优化。用户通过5G高清视频远程连接理财顾问，由虚拟成像技术和AR眼镜组成的沉浸式体验空间，通过智能高清屏幕、全息投影等方式展示银行金融产品。 
零售银行新未来，除了线上化运营和经营外，还有一点就是，远程财富管理是未来。远程银行是后疫情时代商业银行创新的数字化新业态，整合了多渠道、多业务、多场景，人与机器有机结合。 
最后，高峰总结，零售银行转型需要差异化，数字化转型没有放之四海而皆准的标准。数字化转型是一个系统工程，而零售银行恰恰是数字化转型最好的突破口之一。 
他认为，零售银行数字化转型有三个重要方面： 
一是敏捷文化组织。银行在产品研发、客群管理、渠道建设这些方面应该快速地适应市场的变化。 
二是数据治理和应用能力。数据是整个零售银行数字化转型的核心要素。对全行的数据需要统一管理，打破部门壁垒，包括实现前、后台数据的及时交付和数据的算法，对数据进行深度加工，实现客户画像的精准营销，发挥数据产品、渠道建设方面的作用。 
三是特色化转型重点。各家银行应该基于自身禀赋，结合客户结构的特点，明确数字化转型的重点。业务规划在前，技术支撑在后。不能纯粹为了数字化转型而转型，只有明确业务战略方向，才能够更好地提出零售数字化转型的技术支撑，才能提升数字化转型能力。 

注：文章为作者独立观点，不代表资产界立场。

题图来自 Pexels，基于 CC0 协议

本文由“零壹财经”投稿资产界，并经资产界编辑发布。版权归原作者所有，未经授权，请勿转载，谢谢！

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