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2023不良资产大会昆明站
交出答卷。
作者：夏心愉
来源：愉见财经（ID：fish-finance）
距离基金投顾业务试点推出已经一年半了，如果说已经彻底改变“基金赚钱，基民不赚钱”的怪圈肯定不现实，但各家机构仍在依托自身优势的基础上交出了自己的答卷。近期第二批试点申请已经开始，投顾江湖再次风起云涌，究竟谁是裸泳者，谁是弄潮儿？
作为国内买方投顾先行者的嘉实，此次依然保持了业内财富管理的领先地位，成为首批入驻支付宝“投顾管家”的五家机构之一，上线的嘉实稳稳小福气、嘉实功守道太极、嘉实全明星精选三款策略产品，分别对应稳健、均衡、高收益策略，将助力用户获得与之匹配的长期回报。
嘉实三款全委托明星投顾产品
上线支付宝
嘉实稳稳小福气是嘉实财富旗下的明星策略——固收PLUS策略，该投顾策略定位于理财替代，属于中低风险的稳健型投顾策略。该策略围绕10%股票基金、90%债券基金为资产配置中枢，将追求稳定、控制风险放在首位，通过精选优质债券基金并搭配少量优质股票型基金，力争获取稳健固收收益与超额权益收益，适宜稳健型投资者长期投资，也可作为安全性要求较高的中短期资金的配置选择。
嘉实功守道太极策略专注于均衡型赛道，将通过均衡配置股债，追求风险与收益的平衡，力求在不同的市场行情与风格变化中做到攻守兼备，如同太极一般刚柔兼济。嘉实功守道太极策略以40%股票基金、60%债券基金为资产配置中枢，力求资产长期增值。该策略更适合介于激进型与保守型之间的平衡型投资者长期持有。当前震荡市场行情下，该投顾组合或能表现出不俗的防守能力。
嘉实全明星精选适用于能够承受一定风险波动，有较高收益预期的投资者。该投顾策略将精选长期业绩优秀的基金经理代表作，力求打造基金投资的“明星天团”，以80%左右的股票基金、20%左右债券基金为长期资产配置中枢，通过在大类资产、市场风格等方面适时调整，力求为投资者创造长期超额回报。该策略更适合投资者长期持有，持有2年以上或是更好的选择。
嘉实根据不同风险偏好投资者的需求，从资产配置、投资目标、风险等级、适用群体等各个方面进行综合考量，助力用户获得与之匹配的长期回报。
值得一提的是，目前嘉实已先后与天天基金、蚂蚁财富等机构进行投顾合作，理财嘉APP还推出了国内首家会员制投顾服务，多种方式使用户操作更加便捷。
投顾江湖纷争不断
真正的大佬是怎样炼成的？
自从基金投顾试点工作初具雏形之后，越来越多的机构看好这一业务的前景。对于投资者来说，选择更多也意味着更难选择，要认清这个圈子里的大佬并不是件容易的事。在这一点上，嘉实从各个方面都当之无愧。
业内领先四之最：2011年，最早探索基金投顾；2012年，最早面向个人投资者推出“定制账户服务”；2019年，最早一批获得基金投顾牌照机构之一；2020年，最先推出会员制投顾服务。
嘉实财富在2012年成立时就设有投资者回报研究中心，不仅深入大类资产配置研究、资产配置投资研究、全市场公募基金调研与研究，还不断地依据客户需求为客户提供定制化的解决方案。
嘉实会员制投顾也是业内首创，集嘉实投顾专家与金融数字科技为一体，创新提出会员制概念，从“投”和“顾”两个角度出发，针对每位投顾会员提供理财决策方案，在为客户追求稳健收益的同时还提供专业指导下的自动理财服务，目前超过94%的会员已经实现了账目正收益。
作为国内最早倡导买方代理模式的践行者，嘉实坚持的是客户第一的价值导向，9年以来，不管市场如何震荡起伏都与投资人坚定地站在一起，用专业的方案、贴心的服务、温暖的关怀，陪伴投资者穿梭于复杂的市场环境。品牌主张“好金融·常陪伴”与解决“基金赚钱，基民不赚钱”的初衷完全一致，也成为了嘉实作为投资机构最难能可贵的品质。
投顾大军即将扩容
投顾业务前景广阔
众所周知，基金投顾是舶来品，但他山之石，可以攻玉，从美国成功的投顾业务发展模式来看，基金投顾前景广阔。
根据 ICI2020 年发布的《美国投资公司发展报告》，在通过401k、403b、IRA等退休计划之外渠道投资共同基金的家庭中，有50%的家庭通过投资顾问购买基金，其中选择独立财务顾问的家庭占比最高，达到了28%。与之相对，通过直销渠道购买基金的家庭仅占到32%。由此可以看出，投资顾问已成为美国投资者购买基金的最主要渠道，其投资建议对投资者的投资选择以及基金公司的产品销售均有着十分重要的影响。
嘉实财富投资者回报研究中心也表示，账户管理服务和投顾服务力争有效地拉长基金持有期限，提升权益基金投资的比重，同时依据专业的研究和投资引导，使投资者获得相对更好的投资回报。
虽然我国基金投顾业务还处于试水阶段，但随着第二轮基金投顾试点资格正式开启申报，目前约有80余家机构正积极申请投顾资格，这一业务在不久的将来将迎来扩容，会给这个行业带来更多的新鲜血液和尝试；另一方面，基金公司、银行、券商、第三方机构多种不同机构的共同参与，也会使投顾业务向多元化方向健康发展，引导投资者长期投资、价值投资
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